Как сохранить ипотечное жильё при банкротстве
В соответствии с "Обзор судебной практики по делам о банкротстве граждан" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 18.06.2025) {КонсультантПлюс}, введено понятие «отдельного мирового соглашения» и «локального плана реструктуризации».
Суть отдельного мирового соглашения заключается в том, что в случае если у должника помимо ипотечных кредитных обязательств имеются иные кредиторы (другие кредиты в иных банках, МФО), то должник может реструктурировать эти долги, а с банком-кредитором по ипотечному обязательству заключить мировое соглашение, предложив независимый от других кредиторов план реструктуризации кредитных обязательств обеспеченных ипотекой.
При этом Верховный Суд подчеркнул, что план реструктуризации по отдельному мировому соглашению не ограничен сроками реструктуризации, установленными законом о банкротстве (пять лет).
Указанный порядок позволяет должнику сохранить ипотечную квартиру, при этом списать иные долги по другим кредиторам.
Какие условия предъявляются к возможности заключения должником отдельного мирового соглашения с банком:
1.Ипотечная квартира или дом должны быть единственным жильем для заемщика-должника.
2.Отдельное мировое соглашение должно содержать условие об источнике погашения задолженности, в частности о третьем лице, исполняющем или готовом исполнять кредитное обязательство (п. 14. Обзора).
3.Предложенный должником проект отдельного мирового соглашения в отношении единственного жилья не отменяет условий кредитного договора ни в части размера процентов и срока погашения задолженности, ни в части сохранения обременения в виде ипотеки квартиры до момента полной уплаты долга.
— В случае кризиса по оплате ипотеки мы предлагаем незамедлительно обращаться в суд с заявлением о реструктуризации, предложив отдельное мировое соглашение по ипотеке, В этом случае Должник получает преимущество во времени: пока будет рассматриваться банкротное дело к нему не могут быть заявлены требования со стороны кредиторов, не будут начисляться проценты и пени, все исполнительные производства прекращаются.
Квалифицированные юристы ООО «Федоров и Партнёры» проанализируют вашу ситуацию и разработают детальный план защиты ипотечного жилья.
Суть отдельного мирового соглашения заключается в том, что в случае если у должника помимо ипотечных кредитных обязательств имеются иные кредиторы (другие кредиты в иных банках, МФО), то должник может реструктурировать эти долги, а с банком-кредитором по ипотечному обязательству заключить мировое соглашение, предложив независимый от других кредиторов план реструктуризации кредитных обязательств обеспеченных ипотекой.
При этом Верховный Суд подчеркнул, что план реструктуризации по отдельному мировому соглашению не ограничен сроками реструктуризации, установленными законом о банкротстве (пять лет).
Указанный порядок позволяет должнику сохранить ипотечную квартиру, при этом списать иные долги по другим кредиторам.
Какие условия предъявляются к возможности заключения должником отдельного мирового соглашения с банком:
1.Ипотечная квартира или дом должны быть единственным жильем для заемщика-должника.
2.Отдельное мировое соглашение должно содержать условие об источнике погашения задолженности, в частности о третьем лице, исполняющем или готовом исполнять кредитное обязательство (п. 14. Обзора).
3.Предложенный должником проект отдельного мирового соглашения в отношении единственного жилья не отменяет условий кредитного договора ни в части размера процентов и срока погашения задолженности, ни в части сохранения обременения в виде ипотеки квартиры до момента полной уплаты долга.
— В случае кризиса по оплате ипотеки мы предлагаем незамедлительно обращаться в суд с заявлением о реструктуризации, предложив отдельное мировое соглашение по ипотеке, В этом случае Должник получает преимущество во времени: пока будет рассматриваться банкротное дело к нему не могут быть заявлены требования со стороны кредиторов, не будут начисляться проценты и пени, все исполнительные производства прекращаются.
Квалифицированные юристы ООО «Федоров и Партнёры» проанализируют вашу ситуацию и разработают детальный план защиты ипотечного жилья.
